Semakan skim pinjaman perumahan 2023 terbaik dan terkini ketika anda beli rumah baru untuk anda, semak syarat kelayakan dan kadar faedah interest rate terbaru termasuk full loan dengan public bank rakyat maybank home housing loan rumah
Kalau dahulu pinjaman rumah di Malaysia bersandarkan kepada BLR (Base Landing Rate).
Sekarang ini, ia merujuk kepada Kadar Asas / Base Rate (BR) yang telah ditetapkan oleh bank di Malaysia bersandarkan kepada perubahan terbaru pihak Bank negara BNM
BACA SINI: Cara Refinance Rumah : Buat Duit Dengan Housing Loan
Banyak pilihan skim pinjaman perumahan yang ada di Malaysia untuk tahun 2023, termasuk Public Bank home loan Maybank Hong Leong BSN Bank Rakyat CIMB RHB atau Bank Islam yang menawarkan kadar faedah / housing loan interest rate 2023 mudah lulus kepada anda yang sudah perkemaskan profil kewangan masing-masing.
Senarai Kandungan Penting:
Kadar Faedah Pinjaman Perumahan 2023
Ini adalah contoh senarai kadar faedah / interest pinjaman yang boleh anda semak dan bandingkan berdasar kekuatan profil kewangan anda sekarang yang bergantung kejatuhan / kenaikan opr malaysia rate
BACA SINI: Download statement bank maybank & CIMB
| BANK | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Housing Loan Maybank | 2.88 peratus |
| Housing Loan Bank Rakyat | 3.18 peratus |
| Housing Loan Public Bank | 3.10 peratus |
| Housing Loan Cimb | 3.80 peratus |
| Housing Loan Ambank | 3.25 peratus |
| Housing Loan BSN Bank Simpanan Nasional | 3.10 peratus |
| Housing Loan Rhb Bank | 3.60 peratus |
| Housing Loan Allianz Bank | 3.51 peratus |
| Housing Loan Hong Leong Bank | 4.75 peratus |
| Housing Loan Citibank | 3.20 peratus |
| Housing Loan Affin Bank | 3.51 peratus |
| Housing Loan Bank Islam | 3.32 peratus |
| Housing Loan HSBC Bank | 3.74peratus |
| Housing Loan Standard Chartered | 4.50 peratus |
| Housing Loan Bank Of China | 2.85 peratus |
| Housing Loan OCBC Bank | 3.45 peratus |
| Housing Loan MBSB Bank | 3.10 peratus |
| Housing Loan UOB Bank | 3.24 peratus |
| Housing Loan Bank Muamalat | 3.86 peratus |
2023 house loan interest rate malaysia adalah berbeza mengikut bank samada dari maybank ambank mbsb public bank rakyat affin bank islam hong leong cimb rhb ataupun housing loan bank rakyat
1) Pinjaman Perumahan Maybank 2023
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Interest rate Maybank home loan 2023 | 2.88 peratus |
BACA SINI >> Pinjaman wang segera 2023: cara Dapat Duit Masuk Akaun
2) Pinjaman Perumahan Bank Islam 2023
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan Bank Islam | 3.32 peratus |
3) Pinjaman Perumahan Bank Rakyat 2023
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan Bank Rakyat | 3.18 peratus |
4) Apply Loan Rumah BSN Bank Simpanan Nasional 2023
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan BSN Bank Simpanan Nasional | 3.10 peratus |
5) Housing Loan Public Bank 2023
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan Public Bank | 3.10 peratus |
6) CIMB Bank 2023
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan CIMB Bank | 3.80 peratus |
8) Loan Rumah MBSB Bank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan MBSB Bank | 3.10 peratus |
9) RHB Bank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan RHB Bank | 3.60 peratus |
10) Hong Leong Bank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan Hong Leong Bank | 4.75 peratus |
11) OCBC Bank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan OCBC Bank | 3.45 peratus |
12) Allianz Bank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan Allianz Bank | 3.51 peratus |
13) HSBC Bank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan HSBC Bank | 3.74peratus |
14) Ambank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan Ambank | 3.25 peratus |
15) Affin Bank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan Affin Bank | 3.51 peratus |
16) UOB Bank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan UOB Bank | 3.24 peratus |
17) Standard Chartered
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan Standard Chartered | 4.50 peratus |
18) Citibank
| PERKARA | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Home Loan Citibank | 3.20 peratus |
Semakan Syarat Kelayakan Loan Rumah Pinjaman Bank
Anda perlu menyediakan beberapa dokumen penting seperti di bawah semasa memohon loan beli rumah untuk menentukan kelayakan pinjaman perumahan anda:
1) Syarat Loan Rumah Untuk Yang Bekerja Sendiri
Untuk yang jalankan perniagaan dan bisnes serta bekerja sendiri dan plan apply Home loan cimb hong leong maybank public bank rakyat affin bank islam bsn rhb muamalat mbsb 2023, syarat dokumen yang diperlukan adalah seperti di bawah
- Salinan kad pengenalan / ic / mykad anda
- Salinan 6 bulan penyata bank
- Salinan penyata cukai pendapatan lhdn / income tax untuk tempoh 2 tahun terakhir melibatkan bisnes / perniagaan anda bersama-sama bukti resit pembayaran cukai
- Salinan SSM
- Salinan penyata selama 6 hingga 12 bulan terahir yang menunjukkan bukti pendapatan seperti komisen / elaun tambahan / overtime (OT) dan lain-lain berkaitan (JIKA ADA)
- Salinan penyata pencen selama 3 bulan terakhir (JIKA ADA)
- Salinan penyata ASB / Tabung Haji yang menunjukkan baki terakhir simpanan (JIKA ADA)
- Perjanjian sewa rumah anda yang sah tidak kurang dari 6 bulan dari tarikh luput dan penyata bank 6 bulan yang menunjukkan bukti pendapatan sewa dan hak milik anda (JIKA ADA)
2) Syarat Pinjaman untuk Perumahan Pekerja Swasta / Kakitangan Kerajaan
- Salinan kad pengenalan / IC
- Salinan penyata silip gaji untuk 3 bulan yang terkini
- Penyata KWSP yang terkini
- Penyata bank 3 bulan terkini anda
Tempoh Pinjaman Beli Rumah
Anda boleh buat buat tempoh pinjaman bank dari satu tahun sehingga maksimum 35 tahun.
Biasanya, majoriti peminjam akan memohon pinjaman antara tempoh 30 hingga 35 tahun.
Lebih muda anda memohon pinjaman, anda lebih berpeluang untuk mendapat loan yang lebih lama.
Utuk tempoh pinjaman yang tempoh lebih panjang, bayaran loan setiap bulan lebih rendah dan murah.
Semak Baki Pinjaman Perumahan
Anda sekarang boleh check dan semak baki pinjaman anda secara online melalui sistem internet banking masing-masing.
Ataunpun anda
- BACA SINI: Check eCCRIS BNM: Semak CCris Online Percuma
- BACA SINI: Ctos: Login Credit Score Report (Free Promo Code)
Teknik & Tips Lulus Pinjaman Perumahan
- Pastikan jumlah komitmen bulanan DITAMBAH DENGAN komitmen pinjaman rumah baru yang anda ingin buat tidak lebih 60 peratus (DSR bank malaysia tidak lebih 60%)
- Seeloknya anda hantar permohonan pinjaman pada hari yang sama dengan bank bank lain secara serentak
- Sediakan semua dokumen yang diperlukan pihak bank SELENGKAPNYA. Elakkan pegawai bank meminta berkali-kali dokumen yang tidak lengkap.
- Sila pastikan anda tidak tertinggal / terlambat / terlepas bayar pinjaman peribadi (personal loan), kad kredit (credit card), pinjaman kereta (car loan) untuk tempoh 12 bulan terakhir
- Jangan sesekali guna kapasiti kad kredit anda melebihi 40 peratus sebagai salah satu syarat kelayakan pinjaman perumahan
- Berdasar pengalaman kami sendiri, pinjaman perumahan Public Bank & Maybank home loan adalah yang terbaik dan paling murah dari sudut kadar faedah housing loan 2023 (low interest rate rendah) yang ditetapkan.
- Dan ikut pengalaman kami juga, public bank bank yang mudah lulus loan rumah jika anda bagi dokumen lengkap dan dsr anda agak rendah
- Check kelayakan loan rumah terlebih dahulu dengan pegawai bank sebelum hantar dokumen
- Sebenarnya cara lulus loan rumah mudah dan senang sahaja. Anda perlu nilai sendiri profil kewangan anda. Jika profil kewangan anda biasa-biasa sahaja, kami sarankan anda pergi loan bank seperti Hong Leong OCBC, peluang untuk anda lulus dengan lebih mudah.
Beza Loan Bank dan LPPSA
Pelbagai skim perumahan yang ditawarkan kepada masyarakt hari ini yang ingin memiliki rumah.
Pembiayaan ini perlu dilakukan untuk membolehkan individu membuat pembelian rumah.
Banyak faktor yang akan dipertimbangkan bagi proses kelulusan pembiayaan tersebut termasuklah komitmen harian pemohon.
Individu yang ingin memiliki rumah boleh memohon pinjaman menerusi Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam atau (LPPSA) atau dengan mana-mana institusi bank.
Walaubagaimanapun, hanya individu yang memenuhi semakan syarat kelayakan yang ditetapkan oleh dua (2) badan agensi ini akan menerima pinjaman pembiayaan perumahan ini.
Terdapat beberapa perbezaan antara dua (2) jenis pembiayaan perumahan ini.
1. Semak Kelayakan Beli Rumah Dengan Pinjaman Perumahan Bank
Pinjaman perumahan ini boleh dipohon oleh sesiapa sahaja yang merupakan warganegara Malaysia serta memenuhi syarat kelayakan yang telah ditetapkan oleh institusi bank.
Kadar faedah yang dikenakan kepada peminjam adalah mengikut polisi sesebuah bank, begitu juga syarat kelayakan pinjaman perumahan bank.
Syarat kelayakan apply, Interest rate loan, bunga dan kadar faedah pinjaman perumahan bsn bank rakyat bank islam maybank rhb public bank muamalat bsn hong leong cimb affin ambank berbeza-beza mengikut bank dan tempoh kelulusan pinjaman semasa beli rumah loan bank tersebut.
Pihak bank akan meluluskan pinjaman perumahan peminjam dengan semakan kelayakan pinjaman sebanyak 70 peratus jika ianya pinjaman bagi rumah ketiga.
Akhir sekali, pihak bank akan menolak permohonan pinjaman bank bagi individu yang telah disenarai hitam dalam CCRIS atau CTOS.
2. Kelayakan Pinjaman Perumahan Lppsa
Pinjaman perumahan menerusi LPPSA ini hanya layak dipohon oleh individu yang berkhidmat sebagai penjawat awam.
Kadar faedah dan interest rate for housing loan yang ditetapkan kepada peminjam LPPSA 2023 adalah 4 peratus bagi tempoh pinjaman perumahan kerajaan selama 30 tahun. Sangat rendah bukan interest lppsa 2023
Tambahan pula, bagi pinjaman perumahan kerajaan, komitmen peminjam dan bilangan rumah peminjam tidak diambil kira untuk membolehkan pinjaman tersebut lulus.
Akhir sekali, individu yang telah disenarai hitam dalam CCRIS atau CTOS, pinjaman LPPSA ini masih boleh dimohon dan diluluskan.
NOTA: Jika ditanya kepada kami, apa pilihan terbaik, lppsa atau loan bank semestinya lppsa.
Jadual Bank Dsr Rate Malaysia
Nisbah Khidmat Hutang atau Debt Service Ratio (DSR) merupakan formula yang digunakan oleh institusi bank untuk mengira komitmen dan perbelanjaan peminjam sama ada mereka ini layak atau tidak untuk mendapatkan pinjaman perumahan.
Ianya agak rumit jika ingin dibandingkan dengan pinjaman LPPSA.
Berikut merupakan kadar DSR rate bagi pinjaman perumahan affin bank islam bsn rhb cimb hong leong maybank public bank rakyat muamalat mbsb ambank 2023 di Malaysia;
| BANK | DSR RATE |
|---|---|
| DSR rate CIMB Bank | 65 – 75 peratus |
| DSR rate RHB Bank | 55 – 60 peratus |
| DSR rate Home loan Maybank | 40 – 70 peratus |
| DSR rate BSN | 60 – 75 peratus |
| DSR rate HSBC | 60 – 70 peratus |
| DSR rate Hong Leong Bank | 60 – 80 peratus |
| DSR rate ffin Bank | 60 – 80 peratus |
| DSR rate Pinjaman perumahan Bank Islam | 50 – 70 peratus |
| DSR rate Bank Muamalat | Akan dikemaskinikan |
| DSR rate MBSB | Akan dikemaskinikan |
| DSR rate Bank Rakyat | Akan dikemaskinikan |
Walaubagaimana pun, berapa loan rumah boleh dapat bergantung kepada tahap dengan semak kelayakan pinjaman perumahan dan dsr rate bank anda pada ketika itu.
Apa anda semak DEBT service ratio DSR loan rumah, anda boleh buat agak berapa yang anda boleh pinjam selepas melakukan semakan kelayakan pinjaman perumahan mengikut gaji semasa beli rumah.
Loan Rumah Bersama Suami Isteri
Pasangan suami isteri yang baru berkahwin pastinya ingin memiliki rumah sendiri.
Oleh itu, institusi kewangan memperkenalkan skim pinjaman perumahan secara bersama yang dikenali sebagai “Joint Loan”.
Banyak kelebihan dan juga kekurangan apabila membuat pinjaman bersama ini.
1. Kelebihan Joint Pinjaman Perumahan
Antara kelebihannya adalah peminjam iaitu suami dan isteri boleh menggabungkan pendapatan mereka bagi tujuan permohonan pinjaman perumahan ini.
Tuntasnya, proses kelulusan akan lebih cepat berbanding pinjaman perumahan secara persendirian.
Penilaian bank adalah berdasarkan kadar hutang peminjam yang berisiko rendah.
Selain itu, skor kredit yang tinggi akan memudahkan pinjaman bank beli rumah untuk lulus.
Skor kredit oleh mana-mana peminjam akan akan dinilai berdasarkan laporan CTOS dan CCRIS peminjam.
Peminjam juga berpotensi untuk menerima pembiayaan perumahan dengan nilai yang lebih tinggi sekaligus dapat membeli rumah yang lebih besar.
2. Keburukan Joint Loan Rumah
Walaubagaimanapun, pinjaman bank beli rumah secara bersama suami isteri / adik beradik ini juga mempunyai kekurangannya yang tersendiri.
Apabila berlaku kematian sama ada isteri atau suami, rumah tersebut perlu dibahagikan secara faraid.
Salah seorang peminjam perlu membuat bayaran pembiayaan kepada penerima faraid sebanyak 50 peratus.
Hal ini akan membebankan peminjam. Seterusnya, pinjaman bersama ini akan memberi kesan kepada peminjam apabila ingin menjual hartanah tersebut kepada pihak ketiga.
Persetujuan antara dua pihak peminjam ini mestilah mendapat kata sepakat yang sama untuk urusan loan perumahan bank.
Bank Terbaik Untuk Housing Loan Malaysia 2023
The Asian Banker telah menobatkan CIMB Bank sebagai institusi bank terbaik di Malaysia bagi tahun 2023.
Perkhidmatan yang ditawarkan oleh CIMB Bank termasuklah perbankkan digital memenuhi keperluan pelanggan pada hari ini.
CIMB Bank ini berpotensi menjadi bank yang menyediakan perkhidmatan kewangan yang unggul dan efektif.
Kelayakan Pinjaman Beli Rumah Kedua
Individu yang mempunyai pendapatan yang tinggi pastinya ada kelayakan beli rumah dan ingin memiliki rumah lebih daripada satu.
Oleh itu, institusi bank tidak terhadkan mana-mana individu atau pemohon untuk membuat loan pinjaman bank semasa beli rumah kedua, ketiga atau seterusnya.
Pihak bank juga ada menawarkan skim rumah kedua. Individu yang memenuhi syarat kelayakan loan perumahan bank yang telah ditetapkan boleh memohon skim rumah kedua ini.
Sebagai contoh, Maybank menawarkan skim Maybank Home2u bagi pembiayaan pinjaman perumahan pelanggan.
Bagus atau Tidak Beli Rumah Guna Personal Loan
Pinjaman peribadi merupakan suatu pinjaman bank tanpa cagaran.
Ini bermaksud jika pembelian rumah dilakukan menerusi pinjaman peribadi, rumah tersebut tidak akan dilelong jika peminjam gagal untuk membayar pinjaman mereka.
Walaubagaimanapun, pembelian rumah menerusi pinjaman peribadi agak berisiko. Semestinya apply pembiayaan perumahan islam apply Home loan cimb hong leong maybank public bank housing loan rakyat affin bank islam rhb muamalat mbsb 2023 adalah pilihan yang jauh lebih baik.
Ini kerana kadar bayaran bulanan akan tinggi berbanding pinjaman perumahan disebabkan oleh tempoh pinjaman yang singkat iaitu maksimum 10 tahun.
Namun begitu, kadar faedah yang dikenakan ke atas peminjam pinjaman peribadi ini lebih rendah berbanding peminjam pinjaman rumah.
Akan tetapi, buat personal loan untuk beli rumah risiko pembayaran bulanan adalah tinggi yang mana boleh menyebabkan peminjam gagal untuk membuat bayaran secara konsisten.
Oleh itu, pembelian rumah menerusi pinjaman peribadi merupakan idea yang kurang bijak dan boleh memberi kesan masa panjang kepada peminjam.
Bank Yang Offer Pinjaman Full Loan Rumah
Pembiayaan penuh bermaksud pemohon akan menerima jumlah pinjaman yang dipohon secara 100 peratus sepertimana harga belian rumah.
Sebagai contoh, beli rumah untuk harga rumah RM300,000, maka pinjaman full loan rumah 100% yang diluluskan juga RM300,000.
Tidak banyak institusi bank yang menawarkan full loan rumah ini. Antara bank yang menawarkan full pinjaman rumah adalah;
- Pembiayaan rumah dengan RHB Bank (RHB My1 Full Flexi Home Loan)
- Pembiayaan rumah dengan Bank of China (BOC Home Loan)
- Pinjaman untuk beli rumah dengan CIMB Bank (CIMB Flexi Home Financing-i)
- Pinjaman untuk beli rumah dengan Alliance Bank (Alliance Conventional Home Financing)
- Pinjaman perumahan 100 peratus Maybank (Maybank Houzkey)
- Loan perumahan bank Standard Chartered (Standard Chartered Saadiq My HomeOne-i)
Cara beli rumah second hand full loan, mudah sahaja. Buat markup loan semasa beli dengan tuan rumah. Walaubagaimanapun, anda dinasihatkan untuk semakan kelayakan loan rumah masing-masing untuk meneruskan permohonan unit kediaman anda.
FAQ Pinjaman Perumahan
1) Tempoh kelulusan pinjaman perumahan bank
Jika cukup dokumen yang diperlukan oleh pegawai bank, biasanya 3 hari sudah dapat keputusan kelulusan pembiayaan rumah.
2) Berapa kelayakan had umur pinjaman perumahan
Individu yang berumur 18 tahun ke atas sahaja yang ada kelayakan untuk membuat pinjaman beli rumah.
Ini kerana kontrak jual beli rumah mestilah ditandatangani oleh individu cukup umur iaitu individu yang berumur melebihi 18 tahun ke atas.
3. Berapa Maximum Umur Loan Rumah?
Tempoh had umur pinjaman perumahan adalah selama tempoh 35 tahun.
Kebiasaan pihak bank akan menggalakkan peminjam untuk membuat pinjaman perumahan bagi tempoh 30 sehingga 35 tahun
Oleh itu, had umur maksimum bagi peminjam untuk membuat loan rumah adalah 30 hingga 35 tahun, kelayakan bagi had maximum umur pinjaman perumahan kerajaan
4. Berapa Lama Proses Loan Rumah
Proses pinjaman perumahan ini bergantung pada tahap kewangan pemohon.
Tahap kewangan yang kukuh akan memudahkan proses loan rumah untuk lulus tidak kira melibatkan bank islam, bank muamalat, maybank, bank rakyat, public bank dan lain-lain .
Bukan itu sahaja, dokumen-dokumen yang diperlukan oleh pihak bank mestilah lengkap serta syarat kelayakan untuk memohon pinjaman hendaklah menepati syarat pembiayaan rumah yang telah ditetapkan.
Kebiasaanya, proses loan rumah ini mengambil masa 1 sehingga 5 hari bekerja untuk lulus oleh pihak bank.
5. Berapa rate refinance rumah 2023
Lebih kurang sama rate housing loan yang ditawarkan pada ketika ini
6. Bank yang senang lulus loan rumah
Ada dikongsikan untuk anda seperti di atas ini untuk bank yang offer pembiayaan rumah yang cukup senang untuk lulus
Semoga cara apply permohonan pinjaman loan rumah melibatkan perumahan baru swasta dan kerajaan anda kali ini dipermudahkan. Insyaallah. Ikut nasihat dan tips yang kami kongsikan seperti di atas.
