Car Loan Kereta 2022: Cara Pengiraan Pinjaman & Interest Rate


Cara Pengiraan Car Loan Kereta 2022 dan Interest Rate Malaysia tidak kira dari pinjaman dengan Public Bank Maybank CIMB Bank Rakyat Ambank

interest rate car loan kereta 2022

Kepada yang nak beli kereta yang pertama dalam hidup. Banyak proses dan langkah yang perlu anda hadam sehingga anda memiliki kereta sendiri.

BACA SINI: Car Loan Calculator Malaysia: Proton Honda Perodua Toyota

Bagi memudahkan anda kami kongsikan kepada anda dari senarai interest rate car loan dari semua bank Malaysia, syarat syarat kelayakan beli kereta, bayaran downpayment dan lain-lain lagi.

Kami berikan contoh car loan untuk harga kereta RM50,000 selama tempoh 9 tahun pada interest rate yang telah ditetapkan oleh pihak bank.

Car Loan Interest Rate Malaysia 2022

Di bawah ini senarai interest rate car loan kereta di Malaysia yang ditawarkan oleh kebanyakan bank seperti maybank, cimb, bank islam, rhb, ambank public bank rakyat untuk tahun 2022

1) Cimb Bank Loan Kereta

KERETA BARUFLAT RATEFLOATING RATE
Kereta Malaysia3.20 peratusBLR – 1.35 peratus
Kereta Continental (Conti)2.65 peratusBLR – 1.75 peratus
KERETA TERPAKAIFLAT RATEFLOATING RATE
Kereta Malaysia4.45 peratusBLR – 1.7 peratus
Kereta Continental (Conti)4 peratusBLR – 0.95 peratus
SUMBER: https://www.cimb.com.my

2) Loan Kereta Maybank

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Maybank3.4 peratusRM605

3) Public Bank Loan Kereta

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Public Bank3.31 peratusRM601

4) RHB Loan

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari RHB3.18 peratusRM595

5) Bank Islam Loan Kereta

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Bank Islam3 peratusRM588

6) Loan Kereta Bank Rakyat

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Bank Rakyat3.2 peratusRM596.30

7) Ambank Loan Kereta

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Ambank3.05 peratusRM590

NOTA; Walaubagaimanapun kadar interest rate yang anda dapat bergantung credit score anda dan jenis kereta yang anda beli samada Myvi, Honda City, Proton Saga, Toyota Vios, Volkswagen Polo, Honda Civic dan lain-lain

Senarai Tips Beli Kereta

Ada beberapa perkara yang anda perlu ambil tahu sebelum anda beli kereta. Antaranya ialah:

  1. Jangan lupa ambil Autolife takaful semasa anda tandatangan surat perjanjian jual beli kereta, supaya apabila anda meninggal dunia, baki hutang anda sama sekali tidak ditanggung oleh isteri, waris anda. Insurans yang akan tolong bayarkan. Berbaloi-baloi.
  2. Memandangkan sekarang ini negara kita Malaysia seringkali mengalami bencana alam tidak kira tempat. Ada baiknya anda ambil roadtax dan insurans kereta (sila pilih takaful) yang ada special perils yang mana melindungi kereta anda daripada bencana alam seperti banjir, tanah runtuh, pokok tumbang
  3. Lagi baik anda ambil juga insurans yang melindungi cermin kereta anda. Jika retak, nak tukar makan kos beribu berbanding ambil insurans cermin kereta hanya tambah ratusan sahaja.
  4. Untuk menilai samada anda mampu atau tidak, seeloknya pinjaman anda tidak melebihi dari gaji dan pendapatan setahun ini. Contohnya jika gaji sebulan anda RM3,000, setahun bersamaan RM36,000 anda sepatutnya beli kereta sekitar RM36 ribu sahaja.
  5. Seeloknya bandingkan interest dengan semua 7 bank yang telah kami kongsikan seperti di atas, dapatkan tawaran yag terbaik untuk anda

Senarai Dokumen Sokongan Yang Diperlukan

Di bawah ini senarai dokumen sokongan penting yang diperlukan sebelum anda hantar car loan kereta samada anda seorang penjawat awam / kakitangan kerajaan, pekerja swasta, bisnes & kerja sendiri, peniaga, skim graduan universiti, dan juga pelajar.

cara kira loan kereta

Pinjaman kereta bukan sahaja memakan komitmen anda untuk bayaran installment pada setiap bulan. Tetapi pelbagai kos lain seperti bayaran cukai jalan dan insurans setiap tahun.

Tayar botak nak kena ganti. Balancing dan allignment lagi. Dan alat ganti dan kerosakan yang perlu diperbaiki.

Ini semua memerlukan kos tambahan yang perlu anda tanggung sepanjang tempoh anda memiliki kereta dengan kemudahan pembiayaan loan kereta yang diberikan oleh pihak bank.

Itu sebablah, ‘ada kalangan peminjam yang ada rezeki lebih’ memilih untuk buat full settlement untuk pinjaman kereta dengan harapan mengurangkan komitmen bulanan pada masa kana datang. Persoalannya berbaloikah?

Cara Pengiraan Pinjaman Kereta 2022

pinjaman kereta 2022

Sebenarnya untuk kebanyakan kadar faedah pinjaman dan pembiayaan kereta menggunapakai konsep keuntungan kadar tetap atau juga dikenali dengan “Fixed Rate”.

Disebabkan pembiayaan tersebut menggunakan konsep fixed rate, kadar keuntungan seperti yang kita tahu adalah sudah dikira upfront. Contohnya:

  • Kadar 3.65%
  • Harga RM100k
  • Tempoh 9 Tahun

HARGA KERETA TOTAL TERMASUK KEUNTUNGAN BANK =

  • Harga asal kereta + keuntungan bank : RM100,000 + (RM100,00 × 0.0365 × 9)
  • RM100,000 + (3,650 × 9)
  • RM100,000 + 32,850
  • RM132,850#

INSTALMENT BULANAN =

  • Harga kereta termasuk keuntungan / jumlah bulan : RM132,850 / (9tahun x 12 bulan)
  • 132,850 / 108
  • 1,230#

Sampai sini jelas?

Persoalannya, berapa perlu bayar kalau nak buat Full Settlement pada tahun ke 7 pembiayaan?

Cara Kira Full Settlement Pinjaman Kereta Dengan Bank

Cara kira full settlement pinjaman kereta adalah seperti berikut

Harga kereta termasuk keuntungan bank – Jumlah instalment dah dibayar

  • RM132,850 – (instalment bulanan × 7 x 12)
  • RM132,850 – (1,230 × 7 × 12)
  • RM132,850 – 103,720
  • RM29,620#

Pembiayaan Flat Rate Terbaru Pinjaman Kereta

Untuk makluman anda, dulu nak kira full settlement untuk kereta, akan kira seperti cara di atas, tapi kini, nak buat settlement, bank akan convertkan pembiayaan dalam kiraan FLOATING RATE.

Berdasarkan kes yang sama diatas, ini nilai keuntungan bank yang equivalent untuk kedua FLAT & FLOATING RATE

  • FIXED RATE : 3.65%
  • FLOATING RATE : 6.59%

Total pinjaman dengan 2 kadar ini adalah sama = 132,850

Pada pembiayaan yang ada dual rate sebegini, kiraan untuk full settlement kereta anda akan dilihat pada ammortization table. Bukan seperti yang dikirakan sebelum ni.

  • Pada tahun ke 7 (bulan ke 84),
  • Baki pembiayaan adalah : RM27,587
  • Kalau fixed rate : RM29,620 Beza bukan?

 

cara pengiraan pinjaman kereta
full settlement car loan interest rate

Untung bukan? Siapa kata bank jahat? Anda jimat dalam 2k ++ sebab keuntungan anda tidak dikira kehadapan, tapi hanya sehingga tarikh dan tempoh terakhir sebelum settlement date.

SUMBER: https://www.car.co.uk

Patut Ambil Car Loan Kereta 5, 7 atau 9 Tahun?

Kebanyakan orang akan mendapatkan pinjaman jenis kadar berubah-ubah (flexible rate loans) kerana memberikan peluang kepada anda untuk melangsaikan pinjaman kereta dengan lebih cepat dan tidak terikat dengan tempoh pinjaman kereta tersebut.

Anda juga dapat mengurangkan bayaran faedah sekiranya mempunyai wang yang lebih dalam akaun anda.

Faedah pinjaman bank adalah dikira berdasarkan jumlah pinjaman kereta dan bukannya baki pinjaman kereta tersebut (remaining balance).

Maka, jumlah faedah yang anda bayar adalah tidak relevan kerena terlampau banyak.

Sekiranya anda mengambil pinjaman bank (hire purchase loan) RM 100,000 selama 9 tahun dengan kadar faedah 2.5%, jumlah faedah yang perlu dibayar ialah RM 22,500.

Tetapi sekiranya anda mengambil pinjaman bank selama 5 tahun, faedah yang dikenakan hanyalah RM 12,500.

Anda dapat menjimatkan duit anda sebanyak RM 10,000 dan hutang kereta anda dapat dilangsaikan dengan 4 tahun lebih cepat.

Sekiranya bayaran pinjaman kereta terlalu tinggi, jangan panjangkan tempoh pinjaman kereta anda dengan harapan mendapatkan bayaran bulanan kereta yang lebih rendah. Tindakan sebegini hanya akan memudaratkan anda.

Pilihlah kereta yang murah dengan jangka masa pinjaman yang paling pendek, iaitu 5 tahun.

Soalan Lazim & FAQ

1) Nama saya masih lagi kena blacklist dan senarai hitam, boleh apply loan?

Tidak boleh sama sekali

2) Berapa lama proses kena tunggu kelulusan loan kereta?

Biasanya tempoh kelulusan loan kereta dalam masa 1 minggu dah dapat tahu

3) Boleh saya apply loan jika tiada slip gaji?

Boleh dengan syarat kena ada guarantor (penjamin)

4) Adakah saya akan dapat rebat / diskaun jika bayar habis awal

Ya. Jumlah rebat bergantung kepada bank dan jumlah tanggungan hutang

Anda rasa berbaloi buat full settlement bayar habis awal untuk pinjaman kereta anda?

Jika anda rasa bermanfaat perkongsian cara buat full settlement pinjaman kereta 2022 in, boleh SHARE di Facebook & Group Whatapps anda!

Dan dalam pada masa yang sama, semoga urusan anda untuk submit car loan kereta diluluskan oleh pihak bank pada kadar interest rate 2022 yang terendah (paling rendah) dan terbaik!

Kongsikan di Facebook, Telegram & Group Whatapps Kawan2 dan Family Anda!

Semua artikel di bawah ini sedang 'TRENDING', follower MYPT3 sedang rancak baca untuk dapatkan info berkaitan.


Untuk pastikan anda tidak terlepas walau satu Bantuan 2022 terkini dari kerajaan Malaysia dengan MUDAH & SENANG, join Telegram Bantuan Kerajaan Malaysia seperti yang tertera di bawah

Berita baik, ada tawaran hadiah GOLD BAR / TABLET PERCUMA untuk follower Telegram

JOIN TELEGRAMLINK PAUTAN
Telegram Bantuan Kerajaan Malaysiahttps://t.me/bantuankerajaanmalaysia